Pourquoi le choix important pour les actuaires et les analystes de risques

Les employeurs en assurance, conseil, banque et organismes gouvernementaux examinent votre expérience académique comme un substitut pour la discipline quantitative et la capacité de résolution de problèmes que le rôle exige. Un major bien choisi non seulement vous prépare pour les rigueurs techniques du travail actuariel et d'analyse de risques, mais aussi indique aux gestionnaires embauche que vous possédez l'endurance à maîtriser la théorie des probabilités, les mathématiques financières et la modélisation statistique.

Bien qu'aucun grand seul garantit une offre d'emploi, certains domaines d'études produisent constamment des candidats qui excellent sur la Société des actuaires (SOA) ou Casualty Actuarial Society (CAS) examens préliminaires et qui peuvent frapper le terrain en cours de rôle d'évaluation des risques dans le monde réel. Le Bureau de la statistique du travail projette une croissance supérieure à la moyenne pour les actuaires au cours de la prochaine décennie, ce qui fait de cette carrière une piste concurrentielle mais enrichissante.

Les employeurs recherchent également des crédits de validation par expérience éducative (VEE) en économie, comptabilité et statistiques appliquées. De nombreux programmes de premier cycle offrent des cours approuvés par VEE, et le choix d'un majeur qui couvre ces exigences peut simplifier votre chemin vers la certification de niveau associé.

Majors supérieurs du Collège pour les actuaires et les analystes de risques aspirants

Les cinq principales sont les voies les plus courantes et les plus efficaces vers la science actuarielle et l'analyse des risques. Chacune offre un mélange distinct de théorie et d'application, et de nombreux ministères offrent des pistes spécialisées ou des programmes de diplômes conjoints pour concentrer davantage vos études.

Sciences actuarielles

Les programmes de diplômes dans ce domaine sont conçus spécifiquement pour couvrir le programme des premiers examens de l'AS et de l'AS, y compris les probabilités, les mathématiques financières et les modèles pour les éventualités de la vie et la répartition des pertes. Les cours comprennent souvent des études de cas de l'assurance et des conseils en pensions, et de nombreux programmes nécessitent un projet de capstone qui reflète les prix réels ou de réserver le travail.

Les étudiants qui se spécialisent en science actuarielle obtiennent généralement un diplôme avec un crédit d'examen pour au moins deux ou trois examens préliminaires, leur donnant une bonne avance dans le processus de certification. De nombreux programmes intègrent également des cours de crédit VEE directement dans le programme, de sorte que les étudiants satisfont à ces exigences sans option supplémentaire. Selon la Société des actuaires, les candidats qui passent les examens précoces alors qu'ils sont encore au collège sont beaucoup plus compétitifs pour des stages et des rôles de niveau d'entrée.

Mathématiques

Un major de mathématiques pures fournit la formation de raisonnement abstrait la plus rigoureuse disponible. Des cours en analyse réelle, algèbre linéaire, équations différentielles, et calcul avancé construire le cadre mental nécessaire pour les examens actuariels plus théoriques, en particulier l'examen SRM (Statistiques pour la modélisation des risques) et l'examen MAS-I (Statistiques actuarielles modernes I). Math majors apprennent à construire des preuves, identifier des fallaciosités logiques et des systèmes complexes de modèles et #8212; compétences qui se transfèrent directement à l'analyse des risques. La discipline de l'écriture de preuves rigoureuses aiguise également votre capacité à communiquer clairement des arguments techniques.

Cependant, un diplôme de mathématiques seul peut laisser des lacunes dans les concepts appliqués de finance et d'assurance.Maîtrises mathématiques réussies qui deviennent actuaires généralement compléter leur cours avec des choix en économie, finance, ou la science actuarielle. Ils font également un point de s'asseoir pour passer des examens actuariels tôt, car les gestionnaires d'embauche considèrent souvent les diplômés en mathématiques avec progrès d'examen comme hautement motivé et adaptable. La rigueur mathématique peut également ouvrir la porte à la science des données et des rôles financiers quantitatifs en dehors du travail actuariel traditionnel.

Statistiques

Les principales statistiques portent sur la collecte, l'analyse, l'interprétation et la présentation des données et sur les compétences de base de tout analyste de risque.Le programme couvre les distributions de probabilités, les tests d'hypothèse, l'analyse de régression, les séries chronologiques et les méthodes bayésiennes.Ces techniques sont utilisées quotidiennement pour établir les prix des polices d'assurance, établir les réserves de pertes et évaluer les risques financiers.

Avec l'explosion des mégadonnées, les assureurs s'appuient de plus en plus sur l'apprentissage statistique par machine pour améliorer la précision de la souscription et détecter la fraude. La Casualty Actuarial Society a ajouté plus de sujets de data science à son programme, faisant une statistique majeure un choix tourné vers l'avenir. L'association d'un diplôme en statistique avec un mineur en finance ou en informatique peut élargir vos options.

Économie

Les cours de microéconomie et de macroéconomie développent votre capacité à analyser les incitatifs, les externalités et le risque systémique. Plus de domaines appliqués comme l'économymétrie, l'économie financière et la politique publique fournissent une expérience pratique avec des modèles de régression et la prise de décision ajustée en fonction du risque. L'économie comportementale est également de plus en plus pertinente pour modéliser les choix de risque des consommateurs et la demande d'assurance.

Bien qu'un grand spécialiste de l'économie ne couvre pas les mathématiques actuarielles détaillées des éventualités de vie ou des distributions de pertes, il s'associe bien avec des cours quantitatifs supplémentaires. Les étudiants qui combinent l'économie et des statistiques avancées ou un mineur en mathématiques réussissent souvent bien sur les examens actuariels et trouvent des rôles dans la gestion des risques d'entreprise, le risque de crédit et l'analyse des prix. Un grand spécialiste de l'économie fournit également le contexte commercial général nécessaire pour communiquer les risques aux non-spécialistes, une compétence qui devient plus précieuse à mesure que vous avancez.

Financement

Un grand domaine financier est axé sur les finances d'entreprise, les investissements, la théorie du portefeuille et les techniques de gestion des risques comme les produits dérivés, la couverture et la valeur à risque (VaR).Ces sujets sont directement pertinents pour les actuaires qui travaillent dans les investissements, la gestion des actifs-passifs ou la gestion des risques financiers.

Les étudiants devraient prévoir de suivre des cours supplémentaires en mathématiques et en statistiques et faire des calculs par algèbre linéaire et multivariable et par une séquence de deux cours en statistiques de probabilité et mathématiques. De nombreuses universités offrent une piste de financement dans le cadre d'un programme de sciences actuarielles ou d'une importante conjointe en finance et en mathématiques. Le mélange de rigueur quantitative et d'acumé en affaires est très apprécié par les employeurs, en particulier ceux qui sont en consultation et en gestion du risque d'entreprise.

Compétences et expérience supplémentaires qui complètent votre majeure

Pour se démarquer sur un marché de l'emploi compétitif, vous devez également développer un portefeuille de compétences complémentaires et d'expériences réelles. Les domaines suivants sont essentiels au succès à long terme en tant qu'actuaire ou analyste des risques.

Passage des examens actuariels

La plupart des employeurs s'attendent à ce que les candidats aient réussi au moins un ou deux examens avant de postuler à un stage ou à un poste de niveau d'entrée. Examen P (probabilité) et examen FM (mathématiques financières) sont les deux examens fondamentaux et sont souvent tentés par des étudiants ou des juniors. Chaque examen nécessite 100–300 heures d'études, de sorte que la gestion du temps est essentielle. Beaucoup d'étudiants utilisent l'été entre les années universitaires pour préparer intensivement en utilisant les cours en ligne, les manuels d'études et les examens de pratique.

Après les préliminaires, vous passerez à des examens plus spécialisés comme l'examen SRM, l'examen MAS-I et l'examen MAS-II pour les candidats CAS, ou l'examen LTAM, STAM et SRM pour les candidats SOA. Chaque examen supplémentaire que vous passez pendant votre collège renforce considérablement votre CV.

Stages et coopératives

Les stages vous donnent également une expérience pratique dans une compagnie d'assurance, une firme de conseil ou une agence gouvernementale qui vous aide à appliquer la théorie de la classe à de vrais problèmes.Les stages vous donnent également une exposition au travail quotidien d'un actuaire ou d'un analyste de risque, qui peut confirmer votre choix de carrière ou vous aider à pivoter tôt. Selon les sondages effectués par le Bureau of Labor Statistics, les candidats ayant une expérience de stage sont beaucoup plus susceptibles de recevoir des offres d'emploi à leur diplôme.

Compétences en programmation et analyse des données

De nombreux modèles de risque sont construits en langage open source, et la capacité de manipuler efficacement les grands ensembles de données est maintenant une attente de base. La compétence en Python ou R est souvent listée comme une qualification privilégiée dans les descriptions de travail. Vous pouvez développer ces compétences par le biais de cours en informatique, au choix en sciences des données ou par l'apprentissage autodirigé par des plateformes en ligne telles que DataCamp ou Coursera.

Communication et affaires

Les analystes de risques travaillent rarement isolément.Vous devez présenter des constatations aux sous-traitants, aux cadres supérieurs et aux clients qui n'ont pas de connaissances techniques profondes.Les cours de rédaction d'affaires, de discours en public et de projets collaboratifs aident à développer les compétences souples[ qui distinguent un actuaire techniquement compétent d'un partenaire d'affaires vraiment efficace.

Réseautage et perfectionnement professionnel

La SOA et le CAS offrent tous deux des inscriptions à des étudiants à des taux réduits.De nombreux clubs actuariels locaux accueillent des groupes d'examens et des comités de carrière. Le réseautage fort peut être la différence entre une demande qui se perd et une invitation à une entrevue. Assister à des événements virtuels ou en personne, communiquer avec des anciens sur LinkedIn et demander des entrevues d'information.

Carrière et perspectives de l'industrie

Les analystes des risques et des risques travaillent dans plusieurs secteurs d'activité. Les rôles actuariels traditionnels dans l'assurance-biens et les assurances-vie et maladie, les pensions et les avantages sociaux demeurent les plus importants employeurs. Toutefois, l'analyse des risques s'est rapidement étendue aux banques, aux sociétés de trésorerie, au commerce de l'énergie et à la surveillance gouvernementale.

Selon le Bureau of Labor Statistics, le salaire annuel médian des actuaires aux États-Unis est bien supérieur à 110 000 $, les meilleurs salaires dépassant 200 000 $. Selon les analystes des risques dans les services financiers gagnent des salaires comparables. Le BLS prévoit que l'emploi des actuaires augmentera de 23 % entre 2022 et 2032, soit beaucoup plus rapidement que la moyenne pour toutes les professions.Cette croissance est attribuable à la complexité croissante des risques et au changement de la cybersécurité, du changement climatique et de la réglementation.

Comment choisir le bon majeur

Étant donné que plusieurs majors peuvent mener à une carrière réussie, comment devriez-vous décider? Utilisez le cadre suivant pour évaluer vos options.

Évaluer vos forces académiques

Si vous aimez les mathématiques pures et abstrait résolution de problèmes, une majeure de mathématiques peut être un ajustement naturel. Si vous êtes plus appliqué et apprécier l'interprétation des données pour prendre des décisions d'affaires, des statistiques ou des études économiques pourrait résonner mieux. Si vous avez un objectif clair pour travailler dans le prix de l'assurance, la science actuarielle offre le programme le plus ciblé.

Enquêter sur la réputation et les ressources du programme

D'autres peuvent avoir d'excellents services de statistique, mais un soutien moins spécifique à l'actuariat. Recherche si l'école offre des cours de crédit VEE, qui sont nécessaires pour la certification de niveau associé. Consultez les taux de réussite récents d'examen actuariel pour les étudiants de chaque programme. Le site Soyez actuaire fournit une liste des universités ayant des programmes actuariels. Vérifiez également si le programme a des partenariats avec des compagnies d'assurance locales pour des stages ou des conférences d'invités.

Considérons les doubles-majors ou les mineurs

Un double majeur peut ajouter un ou deux semestres de cours, mais fournit un ensemble de compétences plus polyvalent. Sinon, un majeur en mathématiques avec un mineur en économie peut vous servir bien pour les rôles d'analyse actuarielle et de risque, tout en gardant des options ouvertes pour les études supérieures en sciences des données ou en finance quantitative. Si vous choisissez une majeure non-actuarienne, assurez-vous de suivre les cours d'EE requis et de passer les premiers examens sur votre propre calendrier.

Planifiez votre calendrier d'examen

Quelle que soit la majeure que vous choisissez, planifiez un plan pour quand vous vous asseoir pour chaque examen actuariel. Idéalement, vous passerez l'examen P et l'examen FM d'ici la fin de votre année junior. Ce calendrier vous permet de tirer parti de ces crédits d'examen lors de la demande de stage d'été. De nombreuses universités offrent des cours qui s'harmonisent avec le programme d'examen; assurez-vous de s'inscrire à ceux-ci. Créez un programme d'étude qui consacre du temps cohérent chaque semaine, et envisagez de former un groupe d'étude avec des pairs. Traitez la préparation à l'examen comme un emploi en soi, parce que le processus de certification est un marathon, pas un sprint.

Conclusion

Votre major de collège établit les bases d'une carrière en tant qu'actuaire ou analyste de risques, mais ce n'est pas le seul facteur qui détermine votre succès. Les sciences actuarielles, mathématiques, statistiques, économie et finance offrent tous une préparation solide, à condition que vous complétiez le programme avec la préparation des examens, des stages, des compétences en programmation et des réseaux professionnels.

Les étudiants les plus réussis considèrent leur majeure comme une plaque de lancement plutôt qu'une limite. Ils profitent des ressources académiques, recherchent des mentors et restent adaptables à mesure que le domaine évolue. En faisant des choix éclairés aujourd'hui, vous vous positionnez pour une carrière stable, difficile et bien rémunérée résolvant certains des problèmes de risque les plus intéressants que l'économie moderne a à offrir.